カードローンは、急な出費や大きな買い物をする場合に便利な融資サービスです。しかし、使い方によっては大きなリスクを伴うため、注意が必要です。
本記事では、カードローンの危険性について、以下の4つのポイントから解説します。
高金利による返済負担
多くのカードローンは、他のローン商品に比べて高金利で提供されています。カードローン会社にもよりますが、上限金利で見ると、年14%～18％で設定されています。
高金利で貸付している大きな理由は、「資金使途が自由」というサービスに関連します。
カードローンの資金使途は生活に切っても切れない「衣食住」とは別に、趣味や趣向、旅行や遊行費にも使えるローンであり、贅沢な生活の利用にも可能となっています。
2023年現在、生活のために必ず必要とされる住宅のローンであれば金利年2%前後、子供の教育のために必要な資金のローンであれば、金利年3%前後、その他ライフイベントとなる結婚資金やカーローンであれば、金利年2%～6%程度の設定でサービスを提供している会社があります。
高金利のローンを、無計画な借り入れや返済計画の不備により借りすぎてしまうと、高金利の影響が多大であるため返済負担が急増し、借金残高が減りにくいリスクがあります。
借り手は金利水準を確認し、借入額を適切に計画することが大切です。
カードローンでつい借りすぎてしまうと毎月の返済額が増え、さらに返済期間が長期化
さきほども解説したとおり、カードローンを利用する際、一番重要なことは、借入前に返済計画をしっかり立てて、毎月の返済額と返済期間はどのくらいか？をシミュレーションすることです。
そして、返済シミュレーションで借入金額を決めたら計画以上に借りすぎないことです。
カードローン会社は、契約前には審査をおこない、資金需要者の返済能力を確認して借入限度額を決めています。
その後は、返済に問題がない限り借入限度額までなら、いつでもすぐ借りれるのがカードローンの特徴でもあります。
よって、余計な贅沢による借入を制御するのは、利用者本人の強い意思が必要であり、贅沢の誘惑に負けないことが重要です。
カードローンは借入残高が増えると、毎月の返済額も増える仕組みになっています。そして、借入金額が増えれば総利息額も増えます。
さらに、返済期間が長期化すればもっと総利息額は増加します。
このように、トリプルで負担が増大するので、いつの間にか返済が苦しくなっている状況が始まります。
計画通りにいかない場合に備える
返済が長期化するリスクをさらに詳しく解説します。
返済が長期化しても返済の再計画を立てて「やっていける」という試算が立てられたとします。
しかし、人生においてすべてが計画通りにいかないことは普通に発生します。
例えば、交通事故で大きなけがをしたり、大きな病気をしたり、会社を退職しなければならなくなったりすることが「絶対ない」とは言い切れないのが人生です。
借入期間が長期化すればこのリスクの確率もあがります。
なので、返済計画は万が一のことを考えて余裕を持てる試算にしておかなければいけません。
ギャンブルでの利用は絶対にNG
カードローンの利用でもっともしてはいけないことは、「ギャンブルのお金を借りること」です。
ギャンブルはその名のとおり、「一か八か」の投機であり、元本が保証されない、お金が増える確証もなく、失敗すればあっというまに手元からお金がなくなります。
そして、取り返そうとする意識が強まり、さらに泥沼にはまっていく仕組みになっています。
ギャンブルは最も自己破産につながる原因ですので、絶対に利用してはいけません。
まとめ
カードローンは急な資金需要をカバーする有用なツールですが、無計画な利用や過大な借り入れ、不適切な返済計画により、借金の罠に陥るリスクがあります。
借り手は慎重に借り入れを検討し、適切な返済計画を立てることで、安全な借り入れを実現できます。
金融トラブルを回避し、賢明な借り手としての財務管理を心がけましょう。
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