カードローンのサービス会社を比較。これからのカードローンはカードレスにも注目です!

【最終更新日:2019年10月14日】

 

巷では、カードローンの顧客満足度ランキングが
発表されていますが、2019年の実態の結果は
まだ反映されていない情報が多くあります。

 

このページでは、

 

当サイトで最も多く申し込みをされている
利用者急増中の人気・おすすめカードローン
の最新版を毎月お届けしています。

 

当カードローン比較サイトでは、実際のキャッシング
で人気の会社を徹底比較、お得な新規契約キャンペーンや

 

低い金利プランなど、2019年9月の最新価格情報から
カードローンのおすすめ会社を紹介します。

 

では人気・おすすめを比較する前に、
カードローンとは?について最低限知って
おいて欲しい内容をご紹介します。

そもそも「カードローン」ってどんなローン?

カードローンはその名の通り、

 

カードを使ってお金を借りる・返済する
ことができるサービスになります。

 

銀行のATMやコンビニのATMからカード
を使って利用することができるので、

 

できるだけ手間を少なくして、ストレスなく
融資を利用することができます。

 

カードローンのメリット

 

普段の生活でなら、どうしてもお金が
足らず困ってしまう・・・というシーンに
役立ちます。

 

月末や給料前などの時に、手持ちの現金が
少なくなり、それでもいざお金が必要というときに
一時的にお金をさっと素早く借りる、

 

そして給料をもらえばすぐに返済をすることができる
大変便利な使い方ができます。

 

また、家具購入やレジャーの費用、家電の購入、
趣味の事に使うお金などで、少しまとまったお金が
必要なな時にも、

 

一度だけお金を借り、その後毎月の分割払いで
ゆっくりと返済していくこともできます。

 

カードローンを利用する際の注意点

 

金利設定があり利息がかかります

 

カードローンはお金を借りるサービスを受けるわけ
ですから、その利用料として「金利による利息」
を払う必要があります。

 

借りたお金+金利による利息=最終返済支払い額

 

となりますので、借りるお金の金額に対しての
利息の計算もしっかりと確認しておくことが大事です。

 

そうすれば安心して返済をすることができます。

 

参考 ・カードローンの金利の比較

 

個人向けと事業者向けの2つがある

 

「カードを使ってお金を借りる」ローンには、

 

  • 個人向け
  • 法人や・個人事業主の事業者向け

 

の2つのサービスに区別することができます。

 

個人向けカードローンはほとんどが、「資金使用使途フリー」
となっています。これなら個人で使うお金ならどんな
理由で借りたお金を使っても大丈夫です。

 

一方、事業者向けのカードローンでは、資金使用使途が
「事業性に係わるお金」と制限されています。

 

会社経営や事業経営での運転資金や設備資金
などに使える融資サービスです。

 

カードローンとキャッシングの違いあるの?

 

カードローンもキャッシングも大体は
同じ意味で使われますが、

 

あえて言うなら少し違いがあります。

 

それらを比較してた解説を詳しく
ご紹介します。

 

 

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カードローン比較の注目点は、「借りやすい・負担が少ない」の2つ

「借りやすい」とは、「審査が通るハードルの目線」
を意味しています。

 

まず、「審査が通らない」とカードローンの
カードを作ることはできません。

 

「負担が少ない」とは、「金利が低い」という
ことと一致してきます。

 

審査が通過してカードローンを持つことを
できたのち、実際にお金を借りるときの
利息の負担の大小は、金利の数字に
影響されます。

 

 

「この2つの比較」をする場合は、反比例して
しまうことになりますので、最終的には貴方に
合った方法を選ぶことになります。

 

この2つのタイプのカードローンを実際の
会社に分けると、

 

貸金業銀行のカードローン

 

に区分けすることができます。

 

  • 貸金業(消費者金融)・・・借りやすい
  • 銀行・・・金利が低い

 

大まかに言うとこのように区分けすることが
できます。

 

では次に、銀行系カードローンと貸金業系の
カードローンとの違いをもう少し詳しく見ていきましょう!

 

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銀行系と貸金業系のカードローンを区別して徹底比較

 

カードローンは主に、

 

銀行系と貸金業系(消費者金融)

 

の2つの会社に分かれます。

 

この2つは、互いにメリット・デメリットがありますので、
区別して考える必要があります。

 

銀行系・貸金業系カードローンの金利の比較

 

幾つかのメジャーな銀行のカードローンの金利を
見ていると、一番高い金利はおおよそ14%台
ポピュラーです。

 

それに対して、貸金業(消費者金融)系のカードローン
の金利を見てみると、一番高い金利はおおよそ18%前後
となっています。

 

例 楽天銀行カードローン(スーパーローン)とアコム(貸金業・消費者金融)の金利の比較

 

楽天銀行カードローンの金利表

 

利用限度額 借入金利(利率)
800万円 年1.9%~4.5%
600万円以上800万未満 年3.0%~7.8%
500万円以上600万未満 年4.5%~7.8%
350万円以上500万円未満 年4.9%~8.9%
300万円以上350万円未満 年4.9%~12.5%
200万円以上300万円未満 年6.9%~14.5%
100万円以上200万円未満 年9.6%~14.5%
100万円未満 年14.5%

※2019年9月現在

 

アコムの金利表

 

ご契約極度額 適用金利(年率)
501万円~800万円 3.0%~4.7%
301万円~500万円 4.7%~7.7%
100万円~300万円 7.7%~15.0%
1万円~99万円 7.7%~18.0%

※2019年9月現在

 

金利の数字を見て利息の計算をする方法
としはこちらのページで詳しく解説しています。↓

 

参考 ・カードローンの金利から利息の計算をシュミレーションしてみる

 

カードローンの金利を融資限度額別に比較

 

カードローンでお金を借りると、

 

金利・年率に対して利息を支払う

 

必要があります。

 

これは、クレジットカードで言うなら、

 

リボ払いや分割払いの手数料

 

とほぼ同じ考えで大丈夫です。

 

そして、金利・年率は

 

数字が低いほど利息の支払いが少なくなります。

 

ここは比較する重要ポイントの1つです。

 

当サイト推奨カードローン比較ナビおすすめキャンペーン

 

「新生銀行グループのレイクALSA」

 

おすすめの理由は、

 

  • 無利息キャンペーンが他の会社よりすこぶる充実
  • スマホによるカードレスでの借入返済ができる
  • 使えるATMが多い!しかも手数料は借入・返済とも無料
  • 審査結果超早い。申し込み後最短15秒で画面表示

 

など多くのメリットがあるからです!

 

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消費者金融のカードローンを比較!おすすめ4社の特徴

貸金業登録である、

 

消費者向け金融会社のおすすめ4社

 

をご紹介します。

 

4社それぞれ独自の特徴がありますので、
ぜひ比較して見てください!

 

レイクALSA

 

新生フィナンシャル株式会社が
運営するカードローンです。

 

新生フィナンシャル(株)は新生銀行が
100%株主です。

 

レイクALSAの貸付条件

 

サービスを利用できる方 満20歳以上70歳以下(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)の方で安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)は、ご利用いただけます。※お取引期間中に満71歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。
融資額の範囲 1万円~500万円
貸付利率(実質年率) 4.5%~18.0%※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
遅延損害金(年率) 20.0%
返済方式 残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
返済期間・回数 最長8年・最大96回(ただしカードローンは最長5年・1回~60回)※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類 運転免許証等※収入証明(契約額に応じて、当社が必要とする場合)
担保・保証人 不要

 

無利息サービスの内容

 

①WEBで申し込むと初回契約翌日から60日間無利息期間適用。

 

※ご契約額が1~200万円の方が対象です。
※WEB経由で申しこんだ方が対象です。
※WEB以外で申しこまれた場合は、初回契約翌日から30日間は無利息となります。

 

 

②借入額5万円まで180日間無利息期間適用。

 

※ご契約額が1~200万円の方が対象。

 

※いずれの無利息サービスも初回契約翌日から無利息期間適用。
※無利息期間経過後は通常金利適用。
※30日間無利息・60日間無利息・180日間無利息は併用不可。

 

レイクALSAの返済例

 

利用残高 毎月の最低ご返済額 返済回数
1~100,000円 4,000円 36回以内
100,001~200,000円 8,000円 36回以内
200,001~300,000円 12,000円 36回以内
300,001~400,000円 13,000円 60回以内
400,001~500,000円 14,000円 60回以内

※契約金額により、毎月の最低返済額が異なる場合があります。

 

アコム

 

株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループが
運営するカードローンです。

 

歴史が長く、テレビCMでも認知度があるので、
良く知られていますね。

 

アコムの貸付条件

 

貸付利率 3.0%~18.0%(実質年率)
契約限度額 1万円~800万円
返済方式 定率リボルビング方式
貸付対象者 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方※ なお、お取引中に満70歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。学生「※満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方」 ・主婦「※満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方」
審査時間 申し込み後最短15秒
融資スピード 最短1分・最短即日融資
提携ATM ■借り入れ・返済 セブン銀行、イオン銀行、三菱UFJ銀行、西日本シティ銀行、ローソン銀行ATM、イーネット、アコムむじんくん自動契約機ATM、北海道銀行、 東京スター銀行、八十二銀行、第三銀行、広島銀行、西日本シティ銀行、福岡銀行、親和銀行、熊本銀行、クレディセゾン
無利息サービス はじめての方なら契約日の翌日からWebで申し込むと60日間利息0円 、5万円まで180日間利息0円 ※いずれも契約額1~200万円の場合 ※無利息期間経過後は通常金利適用。 ※他の無利息と併用不可。
担保・連帯保証人 担保…不要、連帯保証人…不要
会社名 アコム株式会社(ACOM CO., LTD.)
所在地 東京都千代田区丸の内二丁目1番1号 明治安田生命ビル
登録番号 関東財務局長(12)第00022号
電話番号 0120-07-1000(代表)

 

アコムの金利

 

ご契約極度額 適用金利
1万円~99万円 7.7%~18.0%
100万円~300万円 7.7%~15.0%
301万円~500万円 4.7%~7.7%
501万円~800万円 3.0%~4.7%

※2019年9月現在

 

 

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銀行系のカードローンを比較!おすすめ3社の特徴

事業性融資専用のカードローンを比較。おすすめ2社の紹介

カードローンと言えば、一般的には

 

  • 個人向け
  • 使用使途フリー

 

という条件のものが多いのですが、

 

カードローンの中には、

 

「事業性融資専用」

 

のカードローンもあります。

 

事業性融資とは?

 

会社や個人事業主などのオーナーが
運転資金や事業での経費に必要な
現金の借り入れを求める時に使える
融資のサービスです。

 

法律上は個人向け融資とは区別
されています。ですので、法律上の
総量規制の影響は受けません。

 

※但し、融資の審査はあくまでも個々の
金融会社が行うものでありますので、

 

個人の借り入れがある金額を対象に
考えるかどうか?については各会社が
任意で判断しています。

 

「低金利」なら銀行、急ぎの少額の融資なら「貸金業」

 

事業主が事業性融資を考える際に
希望が多いのが「銀行のプロパ融資」
と呼ばれるものです。

 

金利を2%~5%程度の設定で借り入れを
したい場合には銀行のプロパ融資という
ことになります。

 

しかし、銀行の事業性融資の審査では、
決算書での審査チェック項目が多く、

 

それらの数字をシビアにみられるため、
小規模事業者の事業融資の申し込み
では、審査が通りにくいということが言えます。

 

事業計画書の提出もあり、将来返済が
滞りなく継続できるエビデンスもしっかりと
示すことが必要ですので、

 

ハードルは高いということも言えます。

 

審査通過の可能性を高くする、急いで資金調達をしたいなら貸金業

 

銀行での事業性融資の審査がシビアに
なってしまう理由としては、

 

低金利で融資するというのが
一つの理由であります。

 

これに対して、貸金業の事業性融資では、
銀行よりも簡易な提出書類で申し込みができ、

 

審査の通過率も銀行より高いサービスで
あるのが貸金業の事業性融資です。

 

その反面、金利は高めとなりますが、
突然の資金調達が必要な時、急いで
仕入れ代金を支払わなければいけない
といった緊急時でも、

 

審査から融資実行まで最短で1日半~2日
で完了しますので、緊急ならこちらのサービス
が有効になるといえます。

 

銀行の事業性融資の審査時間等、
実際に融資実行までにかかる日数は
おおよそ3週間~1か月かかります。

 

事業性融資でもカードが使える会社2社がおすすめ

 

銀行でのプロパ融資の場合、事業主があらかじめ
必要な融資金額を提示し、審査を通過したのち、

 

融資される金額全額を口座に振り込みされます。

 

そして、振り込まれた融資金を、利息を付けて
毎月口座引き落としや振り込みで返済していく
という手順になりますが、

 

この方法ではなく、個人向けのカードローンと
同じように、

 

「カードを使って必要な金額だけ借り入れ・いつでも追加・全額返済もできる」

 

という方法が使える貸金業の会社が2社あります。

 

カードローン型事業性融資のメリット

 

 

 

 

最初に大きな金額を借りる必要がなく、
必要な時に必要な金額だけ借りればいいので、

 

借入金額に対しての利息を最小限に
抑えることができます。

 

しかも返済に関しても、引き落とし日に
決まった金額だけしか返済できない銀行
にくらべて、

 

カードを使って任意で追加返済ができる
ため、少しでも早く返済して利息を軽減
できるわけです。

 

余裕ができた時には1日でも早く積極的に
返済ができます。もちろん全額返済したい
のであれば、カードでしてしまうことも可能です。

 

コンビニATMが使える会社も

 

コンビニのATMから借り入れ・返済が
カードでできますので、わずらわしさは
ありません。

 

おすすめのカード型事業性融資の会社2社

 

  • ビジネクスト
  • オリックスローンカードビジネス

 

この2社の事業性融資はカードが
使える、使いやすいビジネスローンです。

 

詳しくはこちらのサイト・ページで解説
されていますので、ご確認ください。↓

 

 

 

ネット銀行の事業性融資も新しく登場

 

カードが使えなくても、ウェブ上の管理画面で、
やはりカードと同じように必要な金額だけ
いつでも借り入れができて、返済もできる
会社も登場しています。。

 

ジャパンネット銀行のビジネスローン

 

では、無担保・無保証で申し込みができる
銀行としては新しいビジネス型ローンを
展開しています。

 

しかも、金利は13.8%と他のビジネスローンより
低い設定になっています。

 

※但し審査に必要な提出書類や審査
内容は異なります。

 

もし、調べてみたいとお考えの方は
こちらのページを参考にしてみてください。↓

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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このサイトのカードローン比較取材ページ

カードローンの審査について

カードローン会社を比較する前に、
知っておかなければいけない情報
として、

 

カードローンを申しこむ際の審査

 

があります。

 

お金を借りる際にはほとんどの場合、
審査を受けることになります。

 

この審査が通過すれば、無事カードローンを
作ることができ、融資を受けることができます。

 

審査の詳しい内容については、
こちらのページで解説していますので、
参考にしてみてください。↓

 

 

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カードローンの金利・利息について

 

カードローンの審査に無事通過すれば、
「いよいよお金を借りることができる」
わけですが、

 

お金を借りる場合、必ず支払わなければ
ならない手数料が、

 

金利に対しての利息

 

です。

 

銀行や金融会社は、カードローン等で、
お金を貸すことでユーザーから利息を
もらいます。

 

この利息で収益を得ています。

 

 

 

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※銀行・貸金業からの融資は計画的に。貸付条件をご確認のうえ、借りすぎに注意しましょう。

※貸金業に関するご相談・問い合わせ・苦情は、
日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センターへご連絡下さい。


※銀行でのローンなどに関するご相談・問い合わせ・苦情は、
全国銀行協会相談室カードローン相談・苦情窓口 へご連絡下さい。


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