カードローンとは、銀行や消費者金融などの金融機関が提供する個人向けの融資サービスの一つです。
カードローンを利用すると、ローン専用のカードや銀行のキャッシュカード、あるいはカードレスで、契約した限度額の範囲内で必要なときに必要な金額を借りることができます。
このページでは、ローンカードの種類とその特徴や、各種類のメリットやデメリットを比較しながら紹介します。
「カードローン選びのポイント」では、どのカードローンを選ぶべきか、利用者のニーズに応じた選び方を提示します。
「おすすめのカードローン紹介」では、各種類の中から特におすすめのローン会社をピックアップし、その理由と共に紹介します。
種類やメリットの情報を通じて、利用者が自分に最適なカードローンを見つける手助けをします。
カードローンの種類とその特徴
カードローンは融資の一種で、手軽に借り入れが可能な魅力があります。
カードローンには、大きく分けて以下の2種類があります。
その種類は主に銀行系と消費者金融系の2つに分けられ、それぞれ特徴とメリットが存在します。
銀行系カードローン
銀行が提供するカードローンです。
銀行系カードローンの特徴は、金利は低めに設定されており、限度額も高くなる場合が多いです。しかし、審査が厳しめで時間もかかる場合があります。
信頼性が高く、長期間の借り入れにも対応していますが、借入日数が長いと金利による利息負担が大きくなるため、できるだけ早く完済することが重要です。
よく知られている銀行系カードローン
| 楽天銀行スーパーローン | 金利は年1,9%～14，5% |
|---|---|
| 三井住友銀行カードローン | 金利は年1,5%～14.5% |
| りそな銀行カードローン | 金利は年1,99%～13.5% |
| 西日本シティ銀行カードローン | 金利は年13,00%～14.95% |
| 群馬銀行カードローン | 金利は年2,0%～14.5% |
| イオン銀行カードローン | 金利は年3,8%～13.8% |
消費者金融系カードローン
消費者金融は貸金業者が提供するカードローンです。
消費者金融系は審査が早く、小額融資に強いのが特徴。急な出費や短期間の資金調達に便利です。
しかし、金利は銀行系よりも高めなので注意が必要です。
選び方は利用者のニーズによって検討する
どちらのタイプのカードローンを選ぶかは、個人のニーズや状況によって異なります。
金利や限度額だけでなく、審査のスピードや手続きの簡便さ、提携ATMの数や場所、返済方法や期間など、さまざまな要素を比較検討して、自分に合ったカードローンを選びましょう。
各カードローンの特徴を理解し、自身の借り入れニーズに合わせて最適な種類を選ぶことが重要です。
無利息カードローンのメリットとデメリット
無利息カードローンは、初回利用者や一定期間内であれば利息を支払わずに融資を受けられるという大きなメリットがあります。
これにより、急な出費に対応する際の経済的な負担を軽減することが可能です。
しかし、注意すべき点もあります。
無利息期間終了後は通常の金利設定となり、路側がかかるので返済計画に注意する必要があります。
無利息期間が終了すると通常の利息が発生します。この利息は思ったより高い場合があり、それが長期的な返済の負担となることもあります。また、無利息期間があるからといって過度な借入をしてしまうと、返済が困難になる可能性もあります。
したがって、無利息カードローンを利用する際は、無利息期間の終了時期やその後の利息率、自己の返済能力をしっかりと理解した上で利用することが重要です。
低金利カードローンの選び方
カードローンの種類は多岐にわたりますが、その中でも低金利カードローンの選び方は特に重要です。
一般的にカードローンの上限金利は次のとおり。
- 銀行系カードローン・・・年14%台
- 消費者金融系カードローン・・・年18%
各カードローン会社によって多少の違いもあるので「カードローンの金利比較ランキング」を参考にして選ぶとよいでしょう。
金利が低いだけで選んではいけません。借入期間と無利息期間をきちんと比較することが重要です。
また、返済方法についても、一括返済が可能なのか、分割返済が可能なのかを確認しましょう。分割返済が可能な場合、返済額を自分の経済状況に合わせて調整することができます。審査時間や利用限度額についても、急な出費に対応できるかどうかがポイントになります。これらの観点から、自分に最適な低金利カードローンを選びましょう。
無利息期間サービスも検討する
無利息期間や返済方法、さらには審査時間や利用限度額などの条件も考慮する必要があります。
無利息期間は30日間が多いため、30日以内に完済するのであれば、無利息期間のあるカードローンを選ぶ方がお得です。
即日融資可能なカードローンとその条件
即日融資可能なカードローンは、急な出費に対応できるメリットがあります。
銀行系カードローンは即日融資ができません。したがって、このタイプのカードローンを利用するには貸金業者の消費者金融系カードローンを選ぶ必要があります。
申し込みから審査の流れ
即日融資を希望する場合、申込時間も考慮する必要がありますが、消費者金融系カードローンは、申し込みから審査までの流れがスムーズであり最短20分～30分で審査をおこなうことができます。
審査では申込者の信用情報に問題がないことをチェックします。必要な提出書類が揃えてすぐ提出すれば、審査は最短で結果がわかる可能性が高くなることも条件の一つです。
ただし、消費者金融系カードローンの審査は当日の締切時間があるので、一定時間以内に申し込まなければ即日融資は保証されません。
これらの条件をクリアすれば、生活の困った瞬間にも対応可能な即日融資可能なカードローンが利用できます。
ただし、利息や手数料など、返済条件もしっかりと理解してから利用することをお勧めします。
参考として、即日キャッシングや融資ができるおすすめのカードローン会社の解説ページをご覧ください。
カードローンのメリットについて
カードローンには、以下のようなメリットがあります。
担保や保証人が不要
カードローンは無担保・無保証人で借りることができます。そのため、家族や友人に迷惑をかけることなく、手軽に申し込むことができます。
場所や時間を問わず借り入れ・返済が可能
カードローンは、ATMやインターネットバンキングを利用すれば、24時間365日いつでも借り入れや返済ができます。また、コンビニや駅などに設置されている提携ATMが利用可能。
口座振込を使えば、手数料も無料または安く済みます。
契約限度額の範囲内で何度でも利用可能
カードローンは、契約時に決めた限度額の範囲内であれば、何度でも借り入れと返済を繰り返すことができます。また、返済した分だけ新たに借りることも可能です。
入会費・年会費が無料
カードローンは、一般的に入会費や年会費がかかりません。そのため、契約しても借り入れしなければ費用の負担はありません。
使いみちが自由
カードローンは、原則として資金使途が自由です。生活費やショッピング費用、旅行費用、結婚式のご祝儀、飲み会の費用など、自由な使いみちで借り入れできます（ただし、事業性資金は除きます）。
おすすめのカードローン紹介
おすすめのカードローンを目的やシーン別に紹介します。
まずは、大手銀行のカードローンです。
楽天銀行スーパーローン
三井住友銀行カードローン
りそな銀行カードローン
イオン銀行カードローン
審査が甘いカードローンとは？
審査が甘いカードローンはありますか？という質問をよくみかけます。
しかし、審査が甘いカードローン会社は存在しないと考えてください。
お金を借りるときにおこなわれる審査は、利用者がお金に困ったり、返済に行き詰まらないよう、生活を守るために必要な項目です。
よって、厳格におこなわれるため、誰でも利用できるわけではありません。
学生向けカードローンの選び方
学生の方がカードローンを利用する場合について解説します。
まず、学生の方でも安定した収入があれば、申し込み条件はクリアできます。
申し込み後に審査がおこなわれ、審査に通ればカードローンの契約ができます。
ただし、金融機関によって学生の利用は不可とされているカードローンもあります。
多くの場合、貸金業のアコム等消費者金融系カードローンは、学生の利用も可能となっています。
ぜひ参考にしてみてください。
参考 ・学生・アルバイト・パートでも借りやすいおすすめカードローンは？
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